Les femmes et le Patrimoine Financier

Les Marchés Financiers Face aux Défis du XXIe Siècle : Stratégies d’Investissement Durables Les marchés financiers évoluent dans un environnement marqué par des bouleversements structurels majeurs. Parmi les défis les plus significatifs, nous retrouvons le réalignement géopolitique, les fluctuations des politiques monétaires et la transformation technologique. Ces facteurs redéfinissent profondément les dynamiques d’investissement et nécessitent une approche stratégique pour assurer la préservation et la croissance du patrimoine des investisseurs. 1. L’Impact du Réalignement Géopolitique sur les Marchés Financiers Le monde assiste à une recomposition des alliances économiques et commerciales, influençant directement la stabilité des marchés. La montée en puissance de nouvelles économies, les tensions commerciales entre grandes puissances et la réorganisation des chaînes d’approvisionnement façonnent un nouvel ordre financier. 1.1. Montée en puissance des marchés émergents Les pays émergents, notamment en Asie et en Afrique, connaissent une croissance rapide grâce à l’industrialisation et aux avancées technologiques. Ces régions offrent des opportunités d’investissement attractives, mais aussi des risques liés à l’instabilité politique et aux régulations fluctuantes. Stratégie : Diversifier son portefeuille en intégrant des actifs de ces économies tout en évaluant les risques liés à la volatilité et à la liquidité des marchés locaux. 1.2. Réorientation des échanges commerciaux Les conflits commerciaux et la relocalisation des chaînes de production modifient les flux financiers mondiaux. L’Union Européenne, les États-Unis et la Chine réajustent leurs stratégies commerciales, impactant les entreprises exposées aux marchés internationaux. Stratégie : Se positionner sur des secteurs résilients aux tensions géopolitiques, comme la technologie, la cybersécurité ou les énergies renouvelables. 2. Une Politique Monétaire en Constante Évolution Les banques centrales jouent un rôle prépondérant dans la stabilisation des économies en ajustant les taux d’intérêt et en mettant en place des politiques de relance ou de restriction monétaire. 2.1. L’impact des taux d’intérêt sur les investissements Les hausses et baisses des taux d’intérêt influencent directement la rentabilité des obligations, des actions et de l’immobilier. Une augmentation des taux peut freiner la croissance économique et pénaliser certains actifs, tandis qu’une baisse favorise les investissements à risque. Stratégie : Adapter son allocation d’actifs en fonction du cycle monétaire, en privilégiant les obligations en période de taux élevés et les actions en phase de baisse des taux. 2.2. La volatilité des devises Les variations monétaires influencent les performances des entreprises exportatrices et importatrices. Le dollar, l’euro et le yuan jouent un rôle crucial dans la stabilité des marchés financiers. Stratégie : Se protéger contre les fluctuations de devises en utilisant des instruments de couverture comme les contrats à terme ou les options de change. 3. L’Accélération de la Transformation Technologique L’innovation technologique révolutionne les marchés financiers, modifiant les comportements des investisseurs et l’efficacité des transactions. 3.1. L’essor des fintech et des cryptomonnaies Les fintechs bouleversent le secteur bancaire traditionnel en proposant des services financiers décentralisés et plus accessibles. Parallèlement, les cryptomonnaies et la blockchain remettent en question les systèmes monétaires classiques. Stratégie : Investir dans des entreprises innovantes du secteur technologique et diversifier une partie de son portefeuille en actifs numériques tout en évaluant les risques liés à la régulation et à la volatilité. 3.2. L’Intelligence Artificielle et l’Automatisation des Investissements Les algorithmes d’IA améliorent la prise de décision financière et permettent d’optimiser les portefeuilles en analysant des milliards de données en temps réel. Stratégie : Adopter des solutions d’investissement algorithmique pour une gestion plus performante des actifs et une réactivité accrue face aux fluctuations du marché. 4. Stratégies d’Investissement pour Pérenniser et Accroître son Patrimoine Face à ces défis, les investisseurs doivent adopter des stratégies adaptées afin de minimiser les risques et maximiser les opportunités. 4.1. Diversification et Allocation d’Actifs La diversification géographique et sectorielle reste une clé de voûte pour réduire les risques et améliorer le rendement à long terme. Exemple de répartition optimale : 50% Actions mondiales (secteurs technologiques, santé, énergie verte) 30% Obligations et titres à revenu fixe (souverains et d’entreprise) 10% Matières premières et métaux précieux (or, lithium, argent) 10% Actifs alternatifs (cryptomonnaies, private equity, immobilier) 4.2. Investissement Responsable et ESG (Environnement, Social, Gouvernance) Les critères ESG deviennent un facteur décisif pour les investisseurs, influençant la valorisation des entreprises à long terme. Stratégie : Sélectionner des entreprises engagées dans la transition écologique et l’éthique sociale pour capter une croissance durable. 4.3. Gestion des Risques et Stratégies de Couverture Une gestion prudente implique l’utilisation d’instruments de couverture comme les options, les futures et les swaps pour protéger son portefeuille contre les incertitudes du marché. Stratégie : Définir des stop-loss et utiliser des stratégies d’options pour limiter les pertes en cas de retournement brutal du marché. Conclusion Les marchés financiers connaissent des transformations profondes sous l’effet des dynamiques géopolitiques, des politiques monétaires fluctuantes et des innovations technologiques. Dans ce contexte incertain, une gestion proactive et éclairée est essentielle pour sécuriser et faire fructifier son capital. Diversification, investissements responsables et utilisation intelligente des nouvelles technologies sont des leviers clés pour traverser ces défis et saisir les opportunités de demain.

En période d’inflation, chaque opportunité d’économiser ou de faire fructifier son argent sans incidence fiscale est précieuse. C’est pourquoi l’augmentation récente du plafond de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) à 6 500 $ est une bonne nouvelle pour les Canadiens soucieux de leur avenir financier. Que vous soyez en mesure de cotiser le montant maximal dès cette année ou plus tard, le CELI reste un outil incontournable pour optimiser votre épargne. Comment fonctionne le CELI? Créé en 2009 par le gouvernement canadien, le CELI est venu compléter les autres produits d’épargne, tels que le régime enregistré d’épargne retraite (REER). Contrairement aux REER, où les cotisations sont déduites du revenu imposable (avant impôt), les cotisations au CELI sont effectuées « après impôt ». Cela signifie que la plus-value de vos placements ainsi que les retraits effectués ne seront pas imposés, un avantage considérable pour ceux qui veulent maximiser leurs économies. Une des forces du CELI réside dans le fait qu’il n’a aucune incidence sur l’admissibilité aux programmes fondés sur le revenu, comme la Sécurité de la vieillesse ou l’Allocation canadienne pour enfants. Tout Canadien de plus de 18 ans, avec un numéro d’assurance sociale valide, peut ouvrir un CELI et commencer à y cotiser. Maximiser votre plafond de cotisation Si vous n’avez jamais cotisé à un CELI depuis sa création en 2009, sachez que le plafond total est maintenant de 88 000 $. Par exemple, si vous avez déjà versé 63 000 $ dans un CELI au fil des ans, vous avez encore la possibilité de cotiser 25 000 $ supplémentaires pour atteindre le plafond. Il est important de surveiller vos cotisations chaque année pour ne pas dépasser ce plafond, sous peine d’une pénalité de 1 % par mois sur le montant excédentaire. Retraits et réinvestissements : Flexibilité du CELI Le CELI offre une grande flexibilité. Vous pouvez retirer des sommes à tout moment sans incidence fiscale, ce qui vous permet de les utiliser pour des projets à court terme comme un voyage, une voiture, ou une mise de fonds pour l’achat d’une maison. Toutefois, il est essentiel de noter que les montants retirés ne peuvent être remis dans le CELI que l’année suivante. Quel montant investir dans votre CELI? Le montant que vous devriez investir dépend de votre situation personnelle, de votre tolérance au risque, et de vos objectifs financiers. Le CELI offre une large gamme d’options de placement, des actions aux obligations en passant par les fonds communs de placement et les FNB. En collaborant avec un conseiller en placement, vous pourrez définir une stratégie qui répond à vos besoins à court et à long terme. En conclusion Le CELI représente un excellent moyen d’investir sans vous soucier des incidences fiscales. Que ce soit pour un projet à court terme ou pour financer votre retraite, n’hésitez pas à tirer le maximum de cet outil précieux dans votre planification financière. .

Un diplôme d’études postsecondaires est une des clés pour accéder à de nombreuses opportunités de carrière. Cependant, financer ces études peut demander des années d'économies de la part des parents et des grands-parents. Heureusement, le gouvernement propose une aide précieuse sous la forme du Régime enregistré d’épargne études (REEE). Fonctionnement d’un REEE Le REEE est un compte à l’abri de l’impôt qui permet de bénéficier de subventions gouvernementales, augmentant ainsi l’épargne destinée aux études de vos enfants. Il existe deux types de REEE : les comptes individuels et les comptes familiaux. Presque n’importe qui peut ouvrir un REEE individuel pour un étudiant (bénéficiaire) résidant au Canada, tandis que l’ouverture d’un REEE familial est limitée aux parents ou grands-parents de l’enfant. L'un des principaux avantages du REEE est de pouvoir contribuer régulièrement et de profiter des subventions gouvernementales. Plus vous commencez tôt, plus votre épargne pourra croître à l’abri de l’impôt, créant ainsi un fonds important pour les études postsecondaires de votre enfant. Même si vous ouvrez un REEE plus tard, cela peut encore faire une différence significative. Vous pouvez choisir parmi une variété de placements pour votre REEE, tels que des actions, des obligations, des certificats de placement garanti (CPG), des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (FNB). Les cotisations au REEE ne sont pas déductibles d'impôt, mais l'impôt sur la croissance des placements est reporté jusqu'à ce que le bénéficiaire retire des fonds pour ses études. Comme les étudiants se trouvent généralement dans une tranche d’imposition inférieure, ces retraits ne devraient pas entraîner une lourde charge fiscale. Tirez Parti des Subventions Gouvernementales Les droits de cotisation à vie dans un REEE s’élèvent à 50 000 $ par bénéficiaire. Bien que vous puissiez cotiser ce montant en une seule fois, il est souvent plus avantageux de verser des cotisations régulières moins élevées. En effet, le gouvernement fédéral verse une subvention équivalente à 20 % des cotisations annuelles, jusqu'à un plafond de 500 $ par an, dans le cadre du programme de Subvention canadienne pour l’épargne études (SCEE). Pour maximiser la SCEE, de nombreux parents choisissent de cotiser environ 2 500 $ par an. Si vous cotisez 50 000 $ en une seule année, le REEE ne recevra que 500 $ en SCEE, comparativement à un total potentiel de 7 200 $ si vous cotisez régulièrement. De plus, si vous ne maximisez pas la SCEE une année donnée, vous pouvez reporter les droits de subvention inutilisés, jusqu'à 1 000 $ par année. Qu’arrive-t-il à un REEE Inutilisé? Un REEE peut rester ouvert pendant 36 ans, offrant une flexibilité quant aux programmes d’études admissibles. Si le bénéficiaire initial ne poursuit pas d’études postsecondaires, il est possible de changer de bénéficiaire ou d’ajouter un autre bénéficiaire dans un REEE familial. Conclusion : Un REEE, un Outil Essentiel pour l'Éducation de Votre Enfant Le REEE est une solution pratique et fiscalement avantageuse pour aider à couvrir les coûts toujours croissants des études postsecondaires. Travailler avec un conseiller en placements peut vous aider à remplir les documents requis pour ouvrir un REEE, établir un calendrier de cotisations adapté à votre situation financière, et mettre en place une stratégie de placement personnalisée. Cela vous permettra de maximiser la croissance des subventions de la SCEE et des cotisations, offrant à votre enfant un avenir éducatif prometteur.

Le marché immobilier canadien connaît une surchauffe depuis des années, laissant de nombreux acheteurs potentiels d'une première maison en marge. Face à des prix immobiliers qui restent obstinément élevés, le rêve de devenir propriétaire semble de plus en plus difficile à atteindre. Pour répondre à ces défis, le gouvernement du Canada a introduit une nouvelle mesure dans son budget fédéral de 2022 : le Compte d’Épargne Libre d’Impôt pour l’Achat d’une Première Propriété (CELIAPP). Qu’est-ce que le CELIAPP? Le CELIAPP est conçu pour aider les Canadiens âgés de 18 ans et plus qui n'ont jamais possédé de maison, ou qui n'en ont pas possédé au cours des quatre dernières années civiles, à épargner en vue de l'achat d'une propriété. Ce compte permet aux Canadiens admissibles de cotiser jusqu’à 40 000 $ au cours de leur vie, avec un plafond annuel de 8 000 $. Contrairement à d'autres comptes enregistrés, les droits de cotisation inutilisés dans un CELIAPP ne peuvent pas être reportés à l'année suivante. Avantages Fiscaux du CELIAPP Le CELIAPP offre deux principaux avantages fiscaux : 1. Déductibilité des cotisations : Les cotisations versées dans votre CELIAPP sont déductibles d'impôt, ce qui signifie que le montant cotisé réduit votre revenu imposable pour l'année en cours. 2. Retraits libres d’impôt : Tous les retraits, y compris les gains sur placements, sont exonérés d'impôt à condition qu'ils soient utilisés pour l'achat d'une maison. Stratégies de Placement et Limites Comme pour d'autres comptes enregistrés, un large éventail de placements est admissible dans un CELIAPP, incluant actions, obligations, fonds communs de placement, et FNB. Cependant, il est important de noter que le CELIAPP ne peut rester ouvert que pendant 15 ans. Par conséquent, il est essentiel de bien choisir ses placements pour éviter de subir des pertes importantes à l'approche de cette limite. Il est recommandé de consulter un conseiller en placements pour déterminer les meilleures stratégies en fonction de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Que Se Passe-t-il après 15 Ans? Si vous n’utilisez pas votre CELIAPP pour acheter une maison dans un délai de 15 ans, vous devrez fermer le compte. Vous avez alors deux options : transférer les actifs dans un REER ou un FERR en franchise d’impôt, ou retirer les fonds (dans ce dernier cas, le montant sera imposé comme un revenu). CELIAPP, RAP ou les Deux? Le CELIAPP n'est pas la seule option offerte par le gouvernement pour les acheteurs d'une première maison. Le Régime d’Accession à la Propriété (RAP) permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER en franchise d’impôt pour l’achat d’une maison, avec une période de remboursement de 15 ans. Le choix entre le CELIAPP, le RAP, ou les deux, dépend de votre situation personnelle. Si vous avez déjà commencé à cotiser à un REER, le RAP peut vous permettre d'utiliser ces fonds pour l'achat d'une maison. En revanche, si vous avez les moyens de cotiser un montant important, le CELIAPP pourrait être plus avantageux, car il n'exige pas de remboursement des retraits. De plus, le CELIAPP est une option intéressante si vous avez atteint le plafond de cotisation pour d’autres comptes enregistrés et souhaitez continuer à épargner de manière fiscalement avantageuse. Conclusion Le CELIAPP représente une nouvelle opportunité pour les Canadiens qui cherchent à entrer sur le marché immobilier. Avec ses avantages fiscaux uniques et sa flexibilité, il peut être un outil précieux pour atteindre l’objectif de devenir propriétaire. Que vous optiez pour le CELIAPP, le RAP, ou une combinaison des deux, il est important de bien comprendre vos options et de planifier en conséquence.

Lorsqu’ils ont annoncé leur décision de quitter leurs emplois stables avec un nouveau-né à charge pour démarrer leur propre entreprise, Dennis et Deidre ont été confrontés au scepticisme de leur entourage. Malgré les doutes, ils ont poursuivi leur rêve, investissant tout ce qu'ils avaient, tant en énergie qu'en économies, pour bâtir leur entreprise. Aujourd’hui, 20 ans plus tard, leur entreprise est florissante, et leur fils est sur le point d’obtenir son diplôme universitaire. Mais alors que tout semble aller pour le mieux, un nouveau défi se présente. Dennis a récemment été hospitalisé pour des problèmes de santé, incitant le couple à prendre du recul pour se concentrer sur leur famille. La Réalité de Leur Situation Tout au long de leur aventure entrepreneuriale, Dennis et Deidre ont mis leur entreprise au premier plan, négligeant la planification de leur retraite. Comme beaucoup d'entrepreneurs, ils ont supposé que la vente de leur entreprise suffirait à financer leurs vieux jours. Cependant, trouver un acheteur s’avère plus difficile que prévu, et leur fils préfère poursuivre sa propre carrière. Confrontés à une conjoncture économique incertaine marquée par la volatilité des marchés, les taux d’intérêt bas, et les incertitudes commerciales, le couple commence à s’inquiéter pour la première fois. Le Problème à Résoudre Bien que leur entreprise soit prospère, Dennis et Deidre se trouvent dans une situation où ils sont riches en actifs, mais pauvres en liquidités. Ce manque de liquidités, bien que sans impact immédiat sur leur entreprise, pourrait compromettre leurs objectifs financiers à long terme. Ils se demandent maintenant vers qui se tourner pour obtenir des conseils avisés. La Solution : Faire Appel à un Conseiller en Placement C'est là qu'intervient un conseiller en placement. Le rôle de ce professionnel est d’aider des propriétaires d’entreprises comme Dennis et Deidre à élaborer un plan financier complet et personnalisé. Un conseiller en placement peut les aider à : • Déterminer la valeur de leur entreprise et identifier les moyens de la maximiser. • Minimiser les conséquences fiscales de la vente tout en assurant un flux de revenus suffisant pour leur retraite. • Structurer leur revenu de retraite pour gérer efficacement leurs impôts et bénéficier des prestations gouvernementales disponibles. • Évaluer leurs couvertures d’assurance personnelle et commerciale pour leur offrir une plus grande tranquillité d’esprit. • Proposer des solutions de placements et de planification successorale pour faire fructifier leur capital et préserver leur héritage. Les Résultats : Un Nouveau Départ avec Sérénité En collaborant avec un conseiller en placement, Dennis et Deidre ont bénéficié d'une approche de gestion de patrimoine globale. Cette stratégie a permis de prendre en compte toutes les conséquences de la vente de leur entreprise, d’assurer une diversification de leurs actifs, et de planifier des examens réguliers pour s'assurer qu'ils répondent à leurs besoins à court et à long terme. Grâce à cette approche, le couple a pu tirer le maximum de ce pour quoi ils ont travaillé si dur et envisager l'avenir avec sérénité. La Première Étape : Discuter avec un Conseiller en Placement L’histoire de Dennis et Deidre vous rappelle-t-elle la vôtre ? Si vous êtes propriétaire d’entreprise et recherchez un cheminement plus clair vers la sécurité financière à long terme, notre équipe de conseillers en placement chevronnés chez iA Gestion privée de patrimoine est là pour vous aider. Prenez la première étape vers une tranquillité d'esprit financière aujourd'hui.